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我国应该建立个人破产制度

我国应该建立个人破产制度 第2张

据报道,1995年美国每90户家庭就有1户提出,提出破产申请的家庭超过了100万户,比1994年增加了27%。1996年则有112万户家庭提出了破产申请,1997年登记破产的则有111.4万户。调查结果表明,人们往往因信用卡而陷入破产困境。另据2000年11月1日美国《商业周刊》报道,目前美国家庭的负债总额相当于年可支配收入的98%,远高于上世纪80年代举债热时期的80%。

我国应不应该建立制度?从理论上讲,如果个人破产是一种客观现实的话,那么个人破产制度是使破产者和社会损失最小化的一种制度安排。建立我国个人破产制度的意义在于:

1、完善我国破产制度的需要。世界银行2000年对中国破产制度提出29条建议,其中建议新一开始就应当覆盖自然人破产。缺乏自然人破产制度是当前我国破产制度的一个缺憾。在市场经济条件下,自然人破产是一种正常并且普遍的现象,与此相适应,我们应该有一个个人破产制度。著名经济学家熊彼特讲,市场经济就是一种损益经济,即有人成功,有人失败;有人发达,有人破产。而破产制度及其相应的法律规范是解决损益经济的制度保障。在某种意义上讲,个人破产制度是制止债权人与债务人关系恶化的一种制度安排。

2、有法可依的个人破产制度可以弥补私了的不足。现在我国大量的个人借债引起的矛盾往往通过私了解决。私了能在一定程度上解决个人相互借债中的纠纷,但是私了并不能解决所有问题。当个人债务需要第三方介入(如法院)的时候,由于没有相应的法律依据,第三方也难以介入。

3、发展个人信用的需要。目前我国个人信用不足和个人信用资源开发不足。个人信用的不足使大量的资源处于闲置状态。个人破产制度的建立有利于个人信用体系的建立。个人破产并不可怕,可怕的是社会没有一种识别系统和信息系统。个人或企业不讲信用和违约往往与信息不对称有关。人的机会主义行为倾向在没有制度的约束下就会形成一种低信用度。乔治·A·阿克劳夫把制度安排的缺乏看作是经济发展的主要约束,而制度安排能真正减少有关不同产品(或人员)过程的信息不对称。他的中心观点是,如果没有各种抵制性减少信息不对称的成本,许多生产活动将不会发生。工业经济所广泛使用的三种抵制性制度(名牌效应、连锁店、许可制度)保证了某些参与者的信誉,由此降低了他人在长期关系中所必须承担的风险。

4、减少社会矛盾和减轻社会负担的需要。市场经济是一种不确定性的经济,债权人与债务人是现代金融的两大主体。没有债务人就没有债权人。现在的破产法律制度不仅关心债权人利益,也开始保护债务人的利益。原来不利于债务人的三大制度:破产有罪主义、破产惩戒主义、破产不免责主义纷纷被各国立法取消,并走到其对立面,即破产无罪主义、破产免责主义、破产不惩戒主义。这样可以使自然人从长期的债务压迫下解放出来,其事业得以重新开始,减轻社会的负担。

建立个人破产制度的难点在于如何既要有利于债权人的利益,又要有利于债务人的利益。著名经济学家斯蒂格利茨把这称之为“破产法的难题”。按照经济学家的说法,破产的后果并非想像中的那么严重。破产并不会减少人力和物力资源,相反,通过重新安排这些资源,还可以提高其使用效率。破产法的难题在于,如果对破产当事人“惩罚”重了,他就不肯宣布破产;如果对破产当事人“惩罚”轻了,他就借机逃债。即使破产法存在着难题,但是有破产法比没有破产法好得多。

长江日报·求知

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